100万的房贷,10年后你究竟还了多少利息?
今年上半年,国家开发银行发放本外币贷款1.69万亿元,新增境内人民币贷款余额5171亿元;发放贷款3129亿元,助力巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接;发放转贷款1727亿元,支持小微企业发展。
房贷利息是由房贷额度和房贷利率以及贷款时间决定的,受到了还款方式的影响,不同的还款方式,对应具体的房贷利息是不同的,而房贷的还款方式就有等额本金还款和等额本息还款两种方式。
其中,根据等额本金的还款方式,以及目前5年期LPR浮动贷款利率4.65%来看,单纯从数字上来说的话,根据房贷利率计算公式计算的100万元房贷,10年后的贷款利息为234437.5元。
但钱随着时间的推移是会贬值的,10年后的234437.5元并不等于现在的234437.5元,就好比现在的100元钱去超市买东西,肯定和10年前拿100元钱去超市买东西,买到的东西肯定不一样是同样的道理。
并且,随着最近几年的全球经济大衰退,以及今年全球性疫情的影响,无论是国内还是国外都需要经济放水,都需要适度宽松的货币环境来刺激经济的发展,比如半年以来美日欧的风狂“印钞”以及国内、国外不断走低的利率环境。
在这种情况下,沿着这个趋势发展,未来十年内全球性的物价快速上涨,货币贬值是肯定得,况且就算是正常年景,CPI本身也在不断上涨。
同时,根据历年来的CPI、GDP、M2等多种数据综合计算得出,过去十年我国最高通胀率为5.4%,未来十年我们先不去考虑不确定性因素,就按5%来算,10年后234437.5元的价值就相当于现在的117218.75元。
而如果根据等额本息的还款方式,以及目前5年期LPR浮动贷款利率4.65%来看,单纯从数字上来说的话,根据房贷利率计算公式计算的100万元房贷,10年后的贷款利息为252355.95元。站在现在的货币价值来看的话,10年后真实的贷款利息应该是126177.75元。
因此,我们在考虑贷款利息、贷款年限的时候,不能只看贷款利息的金额数,还应该把货币贬值的因素考虑进去,毕竟我们真正关心的并不是多少钱,而是背后所代表的多少价值的购买力,以及还款压力、投资收益比、未来资金周转情况等等。