个人信用贷款详解
信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款,借款人不需要提供担保,其特征就是借款人无需提供抵押物或者第三方担保,仅凭自己的资信就能去的贷款,并以借款人信誉作为还款保证。由于信用贷款风险较高,一般要对借款方的经济收入、职业稳定性、发展前景、经营管理水平(企业)进行综合考察,以降低风险。
信贷业务主要通过银行、电子金融机构、贷款公司、以及网贷平台等办理。能够办理信用贷款的银行有:中、农、工、交、建、招商、平安、渣打、花旗、南京等;能够办理贷款的电子金融机构有:平安普惠、中银消费、北银消费、兴业消费金融、哈银消费等;能够办理信用贷款的贷款公司有:宜信、恒昌、阳光、太平洋贷款等;
信用贷款在国内发展蓬勃,虽然时间不长,但是各方积极推出产品抢占市场,一般通过正规银行办理的信用贷款利息可以控制在年息8%以内,通过电子金融消费公司办理的信用贷款利息一般能够控制在年息18%以内,而贷款公司的信用贷月利率1.5%到3%,这类产品的成本被隐藏在手续费等收费项目上,实际贷款成本远高于对外宣传的利率。
那具备什么样的资质才可以申请办理银行信用贷款呢?
1、在中国境内有固定住所、有当地常住户口或长期居住生活在当地、具有完全的民事行为能力的中国公民;(注:大多数银行要求借款人年龄在25到55周岁之间,部分银行放款到22周岁。)
2、有正当且有稳定经济收入的良好职业,具有按期偿还贷款本息的能力;(注:目前银行计算借款人收入的方式:工资流水与纳税、公积金、社保、商业保险年缴费、房贷月供等)
3、遵纪守法,没有违法行为及不良信用记录;(注:信用记录主要参照个人信用信息报告以及银行内部网查大数据)
4、在工商银行开立个人结算账户(注办理该银行的银行卡);
5、银行规定的其他条件。
贷款金额
贷款额度起点为1万元,最高不超过100万元(含)(注:大多数银行贷款额度为3到30万部分银行最高可以到50万)。
贷款利率
贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行(前面已经详细介绍过贷款利率水平)。
还款方式
贷款期限在1年(含)以内的采取按月付息,按月、按季或一次还本的还款方式;贷款期限超过1年的,采取按月还本付息的还款方式。
贷款材料:
个人信用去获取个人信用贷款的话,我们应该准备哪些材料呢?请注意:
1、首先你必须拥有有效地身份证件,提供户口薄并且具有完全的民事行为能力(大多数银行只需要提供身份证);
2、拥有稳定的职业,良好的收入,如果是通过银行划账的方式领取工资的,还需提交工资卡的流水证明;(社保卡、公积金卡、纳税证明、流水、保单等)
3、未婚者提交未婚证明,已婚者要提交配偶及家庭成员的相关资料(现在通过提供紧急联系人的方式来代替,比如已婚的必须提供配偶电话,互联网联网婚姻状况无法隐瞒);
4、拥有申请贷款银行的固定账户(开设储蓄卡);
以上4条是最基本的信息,由于每个人申请的机构不同,所以每个金融机构除上诉几条基本的条件外,还会有些符合自己机构的一些相对具体的条款,视机构不同条件不一,所以也请有贷款需求的朋友向你选择的具体机构进行了解,在满足上述条件的情况下填写规定的表格,递交给您选择的贷款机构,接下来的时间就是等待.
贷款流程
正规银行办理的流程是:首先,借款人需向银行提交除身份证以外的一系列材料,包括
(1)贷款申请审批表;
(2)居住地址证明;
(3)职业和收入证明;以及银行规定的其他资料。
其次,银行对借款人提交的申请资料审核通过后,双方签订借款合同。
最后,银行以转账方式向借款人发放贷款。(超过30万需要受托支付)
(4)贷后管理,提供相应的借款用途材料证明。
信用贷款
1、我的征信不好(征信花了)还能贷款吗?
信用贷款顾名思义银行最在意的就是借款人的信用,可想而知征信花了对贷款的影响有多大,附带一篇文章(我征信很花了,但没逾期,有负债。但是有稳定工作,有公积金有社保,,还有机会跟银行贷款吗? - 李羊羊的回答 - 知乎 https://www.zhihu.com/question/483707200/answer/2102101180)
2、我有网贷还能申请银行信用贷款吧网贷还了吗?
一般情况下银行非常排斥有网贷的客户,所以推荐用钱的朋友,借款顺序:信用卡-银行贷款-金融机构贷款-微粒贷、借呗等-网贷(网贷能不用则不用)
3、贷款(网贷还不起了怎么办?)
偿还本息是借款人的责任与义务但是还是分享一些技巧方法希望能够度过难关,(贷款45000,分36期,每期还2061,已还18期,现在没能力还款了,说要起诉我,该怎么协商? - 李羊羊的回答 - 知乎 https://www.zhihu.com/question/480696066/answer/2110417873)