132万保证金打水漂,只因拍前没做贷款预审?
法拍房在交易过程中,也是可以像二手房交易一样申请按揭贷款。但是由于其交易存在特殊要求,法拍房按揭贷款和二手房按揭贷款,两者在办理上流程还是有些区别的。
二手房按揭贷款流程:双方签约——买方办理按揭贷款——银行审批——办理过户——银行放款
法拍房按揭贷款流程:贷款资格预审——银行审核通过——拍中房产——办理按揭贷款——交首付——担保公司出具《担保函》——银行放款到法院账户
从上面的流程就可以发现,法拍房和二手房在按揭贷款的办理中有3点最大的不同:
1. 法拍房需要在参拍前找银行做预审
2. 需要担保公司做阶段性担保
3. 在房产过户前,银行就需要放款
办理流程不同
这主要是因为法院要求的付款时间一般只有7-15天,也就是说竞拍成功后必须在规定时间内付清全款,否则将被视为自动放弃本次拍得房产,并且没收保证金。
正常的房屋按揭贷款是需要拿到《房屋他项抵押权证》之后银行才能放款,从申请到放款中间长达1个月都是比较正常的。想拿到《房屋他项抵押权证》就必须先办理过户,但法拍房的过户流程是在全款到法院账户之后才能办理。
所以普通的按揭贷款做不到在短时间内放款,只有找专业担保公司出具《担保函》做阶段性担保,银行才会快速放款到法院指定账户。
法拍房按揭贷款和二手房按揭贷款的最大区别就是资金到账的时间,这对资金操作的要求就相对较严,这也是为什么小编前面多次强调在拍卖之前要做好贷款预审的原因,不然很有可能出现保证金就这么打水漂的情况。
新闻案例
某法院在办理一起执行案件时,依法对被执行人的某处不动产进行拍卖。案件人朱某通过淘宝司法拍卖网络平台参加了竞拍,并缴纳了132万元保证金,后朱某以981万余元的最高价竞买成功,但因自己逾期未支付剩余款项,导致此次拍卖流拍。
法院认为,朱某在竞拍成功之后未按期支付尾款,已构成悔拍,故裁定对于朱某缴纳的132万元保证金不予以退还,并重新拍卖案涉的不动产,朱某不得再次参与竞拍。
朱某提出异议称:自己在竞拍成功之后,因有犯罪记录导致银行贷款审批不能通过,银行无法及时放款自己才错过缴纳尾款时间。故其认为自己未能支付尾款并非主观故意,请求法院退还132万元的保证金。
结果法院驳回了朱某的异议请求,理由是:《拍卖公告》中明确了支付尾款的截止日期及悔拍的法律后果,参与竞拍就应当受上述条款的制约。朱某自己因违法罪犯行为导致无法按期支付尾款,该事由不具有合法性和正当性,不构成不可抗力。
也就是说,朱某这132万的保证金就这么打水漂了!
所以,小编借这个案例给大家敲响了警钟:如果在参拍之前没有任何准备,拍中后才着手贷款相关的事,肯定会来不及。
尤其是现在贷款审核更加严格,等拍完再去办理贷款时间太紧张。万一碰上银行审核不通过,就会导致自己因逾期没有足额缴纳尾款而被视为悔拍,到时候不仅会被没收保证金,还可能需要承担由其造成的差价损失,那可真是太不值得了~
如果申请法拍房按揭贷款有遇到任何问题,比如无按揭贷款资格等,可以在线咨询我们哟~