《房贷与征信的那些事》
一、征信篇
良好的征信记录是申请房贷的必要条件 ，每个人在中国人民银行都有一份征信报告，持身份证打印纸质详细版征信报告 ， 里面有基本信息 、工作记录 、信贷用记录等信息。
1. 空白 (除姓名和证件号无其他信息)
白户没有申请信用卡， 未收集到有效数据， 这类客户可以申请贷款 。
2.有逾期记录
有逾期的申请人 要看具体是哪种类型贷款 、总共逾期次数、逾期金额、是否连续逾期、距今时间来评定。
逾期次数过多、连续3次逾期、逾期金额过大 、近期逾期、本行有逾期记录 不允受理按揭贷款。
逾期情节较轻，可结合申请人家庭薪资收入、工作单位性质、提高首付和利率、增加担保人、定存、提供《非恶意逾期证明》等来提高系统评分 ，降低风险。
3.有其它网络贷款或信用卡在还。
申请人其它网络贷款较多且未还清为不稳定因素，一是申请人近期是否出现资金紧张 ，二是申请人出现其它类贷款还不上 对本行贷款风险较大。
需还清其它类贷款或分期 ，申请人申请的房贷月供+其他信用卡还款额不足申请人收入二分之一为绿线。
3.查询次数较多
查询次数较多需要看类别 ，提交情况说明结合申请人实际情况 再给予评定， 原则上可以申请贷款。具体看系统其他项综合评分。
二、薪资证明篇
薪资证明主要由单位开具的《收入证明》和申请人的银行流水组成，用于反映申请人的薪资水平和偿还能力。
其中 收入证明应注明申请人的薪资金额 、职务 、工作年限 、公司名称 、公司地点等准确信息 ，申请人可以领取本行证明模板填写， 并由单位负责人 或人事经理签字、加盖公司章印(仅限公章或人事部章)
单位及申请人的工作性质、工作年限、年龄、职务、地点、家庭组成、老人及子女赡养情况等为本行的重要参考依据 。
收入证明应和银行流水核对参考。
银行流水
贷款人提供近6个月 (最低不少于近3个月)银行账单详细， 依照公司性质 、征信记录的工作信息做参考分析。 提供的收入证明和银行流水应参考实际情况 ， 采信有效工资流水， 其中平均收入应该大于月供与家庭开销。大于月供的2倍及以上。
随着支付宝和微信的普及流通 个别工商户或申请人支付宝、 微信收入的流水账单可以用作收入流水账单证明材料，需要结合征信、单位性质的实际审核。
各地因区域及贷款银行不同 有所差异，好在本人曾在多部门任职 且参与过贷款审批，纯手打 喜欢的关注 提问的留言。谢谢!