按揭贷款PK抵押经营贷,哪个更划算
2021年,广州大部分银行商业按揭利率持续上涨,让不少买房客户头疼,2022年开年不久央行降准,利率也有所下调,不过回想前几年4字头的利率,是真的香啊!
首先我们来看一下一月份广州各大银行的房贷利率:
商业按揭和经营性抵押贷款,到底哪个更加省钱呢?从利率上来看,目前抵押贷款的利率在3.85%-5%这个区间,商业按揭在5.2%-6%不等,单从利率上来看抵押贷款更加的便宜。那是不是利率越低就越好呢,让我们深入挖掘一下。
商业按揭贷款一般有等额本息和等额本金两种还款方式,等额本息是每个月固定的月供(前期占比本金少利息多,100万按30年,到第213期占比本金比利息多,本金2882,利息2858,总利息1066684)。等额本金是每个月月供递减(本金固定2777.78,利息递减,总利息842333),总利息比等额本息少224351,我这里不展开多说。
而抵押贷款有等额本息,等额本金和先息后本,我这里对比商业按揭等额本息和抵押先息后本的还款,按100万来算,先息后本年利率4.25%,月供是3542(纯利息),10年总利息是425040。等额本息5.6%,月供6935,第一期的利息4666,到155期利息是3540。所以,你如果打算贷款10年内结清,先息后本的利息更加便宜,而且不用还本金,月供更低。一般先息后本的还款方式都可以随借随还,用多少算多少利息,如果某一天突然赚了一笔钱,你可以还进去节省利息,又如果某一天突然需要用到这笔钱,又可以重新拿出来用,方便!同时这个本金也是可以分期还进去,不用等到最后一期一次性还一大笔本金,当然还款能力没问题的也是OK。
等额本息和等额本金适合长期月供的客户,先息后本有一次性归还大额本金的风险,对于普通的工薪阶层来说可能不合适。而且很多人都有公积金,公积金贷款利率也低3.25%,而且现在广州公积金贷款可以30年,也是我们上班族买房的福音。
如果你是打算买来3-10年内出售投资的话,先息后本的确可以考虑!简单来说,买来公寓出租,租金都可以抵扣利息,不亏
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