为您带来客户尽职调查一站式解决方案
何为解决方案？以实际解决业务问题为导向，在业务理解一致、流程标准打造、系统便利操作的基础之上，确保用户对客户尽职调查的管理需求有效落地实现，并切实转化为金融机构各项业务的系统性支撑平台，是企查查专业版客户尽职调查一站式解决方案的建设初衷和最终目标。
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一、实践问题
近期监管发文显示，部分义务机构工作有效性较低，特别是高风险客户强化尽职调查机制建设和实际执行等方面均存在缺陷。共性特征及典型问题表现为：
1.高风险客户划分标准不合理。客户被评为“高风险”的原因集中于“涉及司法查冻扣”等外部风险事件，客户洗钱风险等级评定未有效实现“风险预警”功能。
2.评级标准未通过系统有效实现。部分业务系统未提取反洗钱评级所需的底层数据，存在同一客户在不同系统中对应不同风险等级的情况。
3.未准确识别来自洗钱高风险国家或地区的客户。如因名单监控系统存在缺陷等原因，未有效识别客户涉及洗钱高风险国家或者地区的情况，也未采取强化尽职调查措施。
4.客户身份信息的真实性、准确性不足。如客户尽职调查表中的客户身份信息填写不全，不同系统、不同条线留存的尽职调查信息不一致，未见合理理由。
二、问题分析
上述共性特征，集中体现为金融机构客户尽职调查工作的三个核心问题：
核心问题一、客户尽职调查工作基础较为薄弱。比如名单监控系统缺陷，源于系统当初建设时未完全对照反洗钱业务口径部署识别逻辑。再比如不同系统、不同条线留存的尽职调查信息不一致，同样源自不同的业务系统建设时，并不是按照当前反洗钱业务管理需要而部署的尽调信息采集逻辑。
核心问题二、客户尽职调查业务实践标准不一致。比如高风险客户集中于司法查冻扣等外部风险事件、同一客户在不同系统中对应不同风险等级，源自于机构不同条线对“高风险”的评价标准并不一致，更进一步说，这种不一致源自于各条线管理部门对“客户风险画像”的了解和认识程度并不相同。
核心问题三、部门间协同推进客户尽职调查“过程”管理难度大，沟通成本高。从机构客户尽职调查管理而言，由于缺乏有效的线上系统及标准流程支撑，加上不同部门对客户管理的需求背景各异、导致风险理解也不一致，因而客户尽职调查的“过程”管理难以有效落地，金融机构不同部门间尽调管理协同问题较为突出。
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三、解决方案
企查查专业版可以为金融机构提供什么样的客户尽职调查解决方案？
依托于“标准化企业数据”、“标准化企业客户信息”以及“标准化业务流程”，企查查专业版为金融行业用户全力打造一体化、全方位的客户尽职调查一站式解决方案。以下将从尽职调查的基础建设、标准打造和过程管理三个方面予以展开。
一、基础建设
企查查基于对多源异构数据的强大整合能力，以及成立至今对企业客户身份信息、数据业务含义的统一管理和积累沉淀，依托专业版尽职调查一站式解决方案平台，既可满足单一条线/部门业务人员对客户身份识别与基础管理需求，也可以满足多条线/部门间业务人员通过线上流程，同步达成对客户风险的一致性理解，协同推进并落实客户尽职调查的全面管理。
潜心打磨数据质量，为用户提供高精准度的结构化数据，以“所见即所得”的产品体验全力支持各行业用户的业务开展，是企查查的企业价值所在。
二、标准打造
基于对金融机构客户尽职调查监管政策、业务场景、实证案例的研究和理解，以“风险为本”理念为指引，我们为金融行业用户打造了业务实践层面可落地、可执行、可留痕、可解释、可验证的客户尽职调查标准业务流程。
反洗钱视角下的客户尽职调查标准，从整体的业务架构角度，不仅是企业多维度风险信息的聚合，更应是业务实践中线上/线下业务流程的全面整合；不仅应当具备“结果完整合规”，更应确保“过程有效合理”；不仅是当下反洗钱业务口径和管理机制下的“标准”，更是面向未来主动积极适应国际指引和评估的“基石”。
围绕金融机构客户尽职调查实践，以监管政策为指引，从企业客户全生命周期管理的视角，覆盖受益所有人、客户准入、强化尽调、交易协查、客户排查、客户年检、报告中心和客户管理，共计八大功能模块、70余项功能。
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三、过程管理
以目标为导向，注重客户尽职调查的动态“过程”管理。FATF在2012版的《40项建议》第64页《建议10客户尽职调查的解释性说明》中指出，对法人客户及其受益所有人进行身份识别与核实的要求有两个目的：第一，充分了解客户，以便正确评估其潜在的洗钱和恐怖融资风险；第二，采取措施适当降低风险。
企查查专业版客户尽职调查一站式解决方案，在业务准入审核、企业账户开立、客户风险评级、动态风险持续监测、企业客户定期年检、高风险客户专项排查、尽职调查跟踪等诸多业务功能部署中，始终秉承”过程管理“理念，以“企业客户”为单位，统筹分析和管理客户风险。
立足当下，面向未来。企查查专业版客户尽职调查一站式解决方案，以解决业务实践中的问题为宗旨，通过标准化数据和技术手段，以线上标准化流程的无缝接入，融合至金融机构现有的业务流程，形成一体化、全面性的综合管理解决方案，给到金融机构人工干预和客户尽职调查管理以更有效的平台支撑。
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