【全网最全】律本律师手把手教你解冻银行卡
由于电信网络诈骗案件猖獗、跨境网络赌博活跃，催生了很多洗钱团伙，通过各类方式转移违法犯罪资金，很多人会主动或被动的受到牵连，导致名下银行卡或微信、支付宝被冻结。同时，由于全国银行范围内的“断卡行动”，对于有异常资金的银行卡，也陆陆续续受到非柜面交易，或直接受限无法使用。
律本律师团队作为专业从事银行卡解冻业务的专家型律师团队，从实务角度，手把手告诉你：“银行卡被冻结，应当如何解冻”！
一、以最快速度通知身边人停止向该银行账户汇款
1、为什么要通知？
如果名下银行账户被冻结了，或被限制了，就说明银行账户有可能无法正常支取款项，如果还有人往冻结的银行账户内汇款，会导致资金进一步受限，将会导致更多资金被冻结。
2、通知哪些人员？
如果银行账户被冻结或限制，应当第一时间通知亲朋好友、客户、合作伙伴等所有知道该银行账户的人员，停止向该银行账户汇款。
3、什么方式通知？
比如：发布朋友圈、打电话、发微信、发短信、发通告等等。
二、尽快向开户行落实冻结缘由及冻结信息
1、向哪个单位落实冻结信息？
银行卡被冻结或限制的原因有很多种，但只有一种方式能够落实到冻结缘由及冻结信息，那就是向冻结银行，也就是开户行，了解到银行卡为何会被冻结或被限制。
2、银行为什么要反馈冻结信息？
从法律上来说，作为储户的卡主与银行之间是合同法律关系，银行是有义务向储户告知银行卡被冻结的信息。
律本律师团队在办理很多银行卡被公安机关冻结案件过程中，很多公安都明确，他们在银行会特意留有公安机关的联系方式，就是希望卡主去联系他们，银行应当向卡主反馈这些冻结信息。
3、银行拒绝反馈冻结信息怎么办？
如果银行拒绝反馈冻结信息，那就要据理力争，明确要求银行积极配合并反馈。
如经过沟通及争取，银行还是拒绝提供相应信息，那可以向上级银行咨询或投诉，或者向银监局或银监会投诉，务必拿到冻结信息，以便确定后续处理方案。
4、银行卡为什么会被冻结或限制？
银行卡被冻结或限制，会有很多原因，有的是司法冻结，有的是银行风险，有的是断卡惩戒，不同的情形所要求的处理方式都是不一样的，一定要对症下药，积极配合。
（1）司法冻结，主要是公安机关冻结，此种情况下，需要立即落实冻结原因，再搜集相应证据材料后谨慎处理，避免产生不必要的影响。如果是法院冻结，一般是民事案件或公安移送法院案件，需要联系法院了解情况并沟通处理。
（2）银行风控，如被纳入涉案账号名单将被暂停所有业务，如出现交易异常将被暂停非柜面业务，银行也可能会报告当地公安机关。
（3）断卡惩戒，针对卖卡、借卡等行为的惩戒措施，5年内暂停非柜面业务，3年内不得开新户。
（4）自行冻结，自己采取措施使银行卡冻结，比如，输错密码或联系银行挂失。
5、银行账户被公安机关冻结要了解哪些信息？
最好是能够向银行申请打印《协助有权机关冻结划扣登记簿》，以便了解全面的冻结信息情况。
如果银行不便提供，也应当向银行口头了解到：冻结时间、冻结期限、冻结机关、冻结警官、联系电话、冻结编号、冻结缘由等详细信息。
三、自查冻结资金走向，评估冻结情况
如果银行账户是被公安机关冻结，就意味着银行卡的某笔或多笔流水与某些违法/犯罪人员、平台行为有关，那么，就需要自查银行账户内资金情况，评估银行账户资金走向及冻结情况。
1、银行账户出现什么情况，会被公安机关冻结？
（1）外贸收款：客户通过“代理”/地下钱庄汇款（2）虚拟货币交易：出售虚拟货币收取的“卖币”款项（3）参与网络赌博：在网赌平台上进行充值和提现（4）进行非法换汇：私下进行兑换人民币或外币行为（5）刷单/跑分/卖卡/借卡：账户资金与陌生人存在交易往来（6）参与传销：账户资金与传销盘资金存在进出往来（7）网络平台投资：账户资金与网络投资平台有进出往来（8）收到其他陌生人款项，或银行账户被陌生人存入现金（9）涉嫌参与刑事犯罪：本人或近亲属涉嫌与刑事案件有关联（10）本人无上述情况：上游汇款人存在上述情况，受牵连
2、银行账户内多长时间资金有问题，会被公安机关冻结？
如果是电信诈骗类型案件，往往是冻结当时或冻结前一段时间有收款导致被冻结。
如果是跨境网络赌博案件或洗钱相关案件，那可能是由于银行卡近一年的交易有异常资金进出导致被冻结，个别案件会涉及到银行卡内前三年的资金。
四、确定公安机关的解冻处理方案
1、等待止付到期
如果银行账户只是被公安机关紧急止付，那么，一般就是被冻结48小时，一个公安紧急止付次数以两次为限，那么，建议等待紧急止付到期，这种情况大概率会解冻。
如果到期未解开，那么，就有可能是公安机关在止付期内查明资金走向与侦办案件关联比较大，会直接冻结6个月或一年，那么就需要想办法沟通处理。
2、如果冻结银行账户对生活影响不大，可以暂不处理
如果冻结金额不多，或暂时对正常生活、工作无影响，自己也确未参与过违法犯罪活动，可以暂不处理，等待公安机关侦查结束。
3、银行卡被公安机关冻结，可能会产生其他方面影响，就要积极联系处理
需要提示的是，由于全国“断卡行动”升级，越来越多的银行加大内控力度，有的地区银行对于卡主名下有银行卡被公安机关冻结的情况下，会对卡主其他银行卡采取非柜面交易措施，将直接影响到日常生活，那就要积极联系沟通处理。
而有的公安机关会将涉案银行卡主上报反诈名单，将直接导致卡主名下所有银行卡的正常使用受到影响，那么就要尽快解除公安机关冻结银行卡的措施，才能解除反诈名单，恢复其他银行卡正常使用。
4、自行联系公安沟通处理
卡主本人向公安机关落实冻结的具体情况，配套提供资料，配合公安处理，争取解冻。
5、有条件的话，建议委托专业解冻律师代为处理
由于普通老百姓对于法律理解、证据材料搜集整理和沟通能力的差异，可以结合自身情况评估是否委托律师介入处理。
术业有专攻，律师专业方向不一样，要找到专业解冻律师处理。专业解冻律师在搜集证据材料、拟制法律文书、沟通处理方式、确定处理方案等方面，都会比较专业，会减少卡主法律风险，为其争取最大权益。
五、联系公安机关沟通解冻事宜
1、为什么总是联系不上冻结公安机关？
很多人想要主动联系公安沟通，但是总是联系不上公安机关，会比较困惑。
其实，这是因为公安机关在办理案件过程中多则会一次性冻结数以千计的银行卡，涉及人数及地区众多，办案警官又经常外出办案，不会实时坐在办公室接听每个来电，进而导致银行提供的联系电话长期无法接通的情况。
同时，部分公安机关在银行也没有预留任何联系电话，只能自己通过网络或电话查询办案机关联系方式，但查询到的联系电话也可能出现长期无法接通的情况。
2、怎么才能找到冻结公安机关联系方式？
最简单直接的方式，就是让开户银行提供，大部分公安机关在冻结银行卡的时候，会向银行预留联系方式和办案警官信息，公安在银行预留的联系方式是最有效的联系方式。
如果银行预留的联系方式始终联系不上，那就要想办法通过各种渠道查询，比如：公安机关官网预留电话，公安机关网络电话，当地区号＋110，当地区号+114，当地区号+96110等各种方式查询。
3、联系上了公安机关应该怎么沟通？
如果联系上了公安机关，要落实具体的办案部门及办案警官。
如联系上办案警官了，就要保持积极友好的沟通态度，要落实清楚公安机关冻结银行卡的具体原因，比如，是由于什么资金导致被冻结、涉及的案件是什么、自己银行卡几级账户等，并与办案机关落实清楚申请解除银行卡冻结所需要提供的资料。
4、如果还是联系不上公安机关，或未能了解到有效信息，应该怎么办？
如果一直无法联系或未能了解到有效信息，则需要根据自身情况考虑前往办案机关直接沟通了解。
并且，如长期确实无法与公安机关或办案人员取得有效沟通的，则建议考虑委托专业解冻律师介入处理，因为根据律本律师团队的办案经验，部分案件时间太久会出现办案人员调岗、更换等情况，以及案件材料移交其他部门处理的情形，将会进一步导致案件的查询、沟通及处理难度的增加，及需要与多部门、多机构对接处理的情形。
六、积极配合公安机关处理
1、公安机关要求提交资料，应该怎么办？
在与办案警官沟通后，公安机关会根据案件情况要求卡主配合提供材料及让卡主亲自前往公安机关处理，这时候建议与办案警官沟通，优先选择通过网络电邮资料或书面邮寄资料方式递交资料，与公安确认资料是否齐全，是否需要补充，申请远程处理。
如果公安机关坚持要求本人前往的话，就需要与办案警官确认所需要携带的资料明细，确定所需的全部资料，避免遗漏或来回补充，影响办案时间。
2、公安机关要求本人前往，需要注意什么事项？
如公安机关提出一定要做笔录，尽量与办案警官协商沟通通过卡主本人所在地派出所制作笔录或传递资料，有条件的话，让本地派出所与办案机关进行沟通交涉，尽量避免前往当地公安机关。
如果公安机关还是坚持要求本人前往的话，由于全国各地执法方式及水平的差异情况，前往公安机关处理要做好评估。
有的案件，如公安机关根据案件侦办情况认为卡主涉嫌参与诈骗或开设赌场或洗钱、帮信或其他犯罪行为，可能会根据法律规定对卡主采取传唤、刑事拘留等措施，时间少则24小时，长则一个余月甚至更久。这种情况在虚拟货币交易或网赌收款导致被冻结银行卡的案件中是比较容易出现的，其他收到异常款项的情形也可能出现，但具体要看各地公安机关的办案情况，卡主也可以根据自身情况委托律师陪同处理。
3、前往公安机关当地配合调查后，银行卡一定会解冻吗？
一般情况下，如果前往公安机关当地配合说明清楚情况，以及提供资料齐全后，公安机关一般会在7-10天左右解除银行卡冻结措施。因此，卡主回来后一定要积极跟进及沟通。
但有的案件，如公安机关认为当面提供的材料有所欠缺或当面说明的情况存在问题，公安机关很有可能会提出待案件侦查完结后或者是将案件移交检察院、法院审理后再行处理，时间上可能处于不确定性状态，尤其是在电信诈骗或网络诈骗案中，犯罪团伙往往在国外，抓捕犯罪嫌疑人归案往往非常困难，案件往往很难侦查结束。
七、向上级部门或检察院进行申诉控告
1、所有工作都做完了，但是公安机关还是拒绝解冻应该怎么办？
如果卡主银行卡资金均有合法来源，也有配套的证据材料能够予以证明，但公安机关一直不予解冻，到期还继续续冻，那么，根据法律规定，是可以向公安机关的督察部门或其上一级主管单位提出控告申诉或向检察院控告申诉部门提出侦查监督，要求依法解除冻结措施。
2、申诉控告是把双刃剑，一定要有的放矢，注意方式方法。
这是法律赋予当事人的权利，但也是最后一个措施手段。
毕竟，公安机关有法定的侦查权，因办案需要可以冻结、查封涉案人员账户。如盲目的想通过此类方式解决，只会适得其反。
因此，上述处理方式需谨慎选择，应当做到有的放矢，针对性的解决问题，既要维护自身的合法权益，也要尊重、配合公安机关的办案工作。
写在最后，律本律师团队法律建议
1、在使用银行账户或微信、支付宝过程中，一定不要参与网络赌博收付款、不要参与套汇/换汇/走私、刷单、不要参与地下钱庄/洗钱往来等违法、犯罪行为。
2、尽量避免交易虚拟货币投资，一定不要贸然出借银行账户给其他人使用，尤其是不要为他人代收“来路不明”的资金款项。
3、需要贷款的话，建议找正规贷款平台或者是银行，有些不正规的贷款平台会以刷流水为由让卡主银行卡进出一些陌生款项，这种情况下也容易出现银行卡被冻结的情况。
4、交易过程中，尽量通过“公对公”的方式进行收付款，保留完整的交易资料，比如有完整的交易合同、发货物流单据、报关单据、对账单据、往来沟通记录、正规的发票或纳税凭证等等全套资料。
5、如因外汇管控政策等国外客户要求人民方式支付的，则收取该陌生款项也有导致银行卡被冻结的风险，建议该卡不要留存大量金额，以免被冻结大量款项。
6、各地公安机关有不同的办案风格，有些公安机关办案风格较为温和，愿意耐心和当事人及律师沟通，而有些公安机关可能由于某些原因，办案风格强硬，难以沟通，这时就需要从证据和法律层面上，想办法多渠道与公安机关沟通，保持沟通方式和频率，以便尽快解除银行卡冻结。
7、还是那句话：银行卡被冻结后，如果影响了自己的工作、生活或者是被冻结的款项比较多，建议尽早处理。因为越来越多卡主反馈，银行卡被冻结后没去积极处理或自己处理无效，一段时间之后在未事先接到任何通知的情况下卡内的涉案款项被公安机关或法院强制划扣的情况。说实话，且不论该款项是不是合法款项或者是相关材料是否齐全，这时候相对于解冻银行卡，想要将已被划扣的款项追回来的难度是非常大的。
本律师团队
律本律师团队系江西严约律师事务所中一支长期从事于银行卡解冻相关法律案件及刑事案件辩护的律师团队，围绕冻结银行卡所涉及的各种经济活动及刑事案件辩护工作，比如：外贸、换汇、虚拟货币、诈骗、网络赌博等，进行调查取证、法律文书拟定，向司法机关提出法律建议，办理解冻工作、代理犯罪嫌疑人或被告人的刑事辩护。
律本律师团队自成立以来专业代理解冻银行卡领域的案件，已承办相关案件上百起，委托人遍及菲律宾、马来西亚、缅甸、越南、老挝、新加坡、韩国、中国台湾及全国各个省级行政区，至今已为当事人成功解冻银行卡金额超过数亿元。同时，为各类当事人提供专业的刑事辩护工作，维护当事人合法权益。
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