10万块！存银行和买增额寿，谁赚更多？
大家好，我是哆啦~
前两天出去和几个老友们聚餐，
我这才发现，不管大家在啥行业，
都被市场环境摧残成一个样儿。
其中一位老朋友，大部分资金都投进生意上了。
手里只有10万块闲钱，他就在纠结，
10万拿来给5岁的孩子存一笔教育金，
存银行和买增额终身寿险，谁更划算呢？
其实，这也是很多朋友都在纠结的问题。
很简单，直接算一笔账不就得了。
哆啦今天给大家做个实操，一次性算明白~
N1
10存银行和买增额寿，谁赚更多？
1、存银行
目前，按照四大银行的基准利率来看，
3/5年期定期存款都是2.75%，
同样的利率，肯定就是3年期更划算啦。
所以，咱们直接用3年期利率来算。
如果一次性存入10万快，能拿到的利息有：
1年利息为，2.75%*100000=2750元；
3年的利息一共为，2750*3=8250元。
那么想要收益实现最大化，
就要把3年到期后的本息，取出来再重新存入。
假设利率一直维持2.75%不变，
连续投入8个3年计划，也就是存24年：
如图，每个周期利息为：
· 第6年：本息108250，利息为17181；
……
· 第21年：本息160903，利息为74178；
· 第24年：本息174178，利息为88548。
So，存银行3年期持续24年，收益约8.9万！
但前提条件是，利率持续24年不变，
而未来二十几年不降息，几乎是不可能的。
如果降息，这个收益也会下降，
而且每年到期得重新再存入，实在是麻烦。
下面来看如果投保增额寿，收益有多少。
2、买增额终身寿险
同样假设给5岁男孩投保，一次性投10万，
以目前市面上热门的金玉满堂增额寿为例，
收益如图：
可以看到，投保第7年，
现金价值超过保费，实现回本，
投保第8年，现价达130890元，
除去本金，收益为30890元，超过银行利息。
到了第24年，现价约23万，
赚了将近13万，本金翻2.3倍！
而前面银行也就赚了8万多，相差近4万...
而且增额寿还能继续复利增值，
随着时间越长，收益相差越大。
相信不用我多说，大家也能看出来，
存银行和买增额寿，谁赚得更多了吧。
不过，这时又会有人说，
那银行的流动性和安全性，不比增额寿好嘛？
下面来对比看看就知道了~
N2
存银行和买增额寿，谁更灵活？
对于银行存款，它是约定期间内不能领取，
一旦领取，不管你存了多久，
就只能转化成活期收益0.35%。
比如3年期定存，就必须3年到期才能拿钱。
而对于增额终身寿险，
只要回本后，它就是一笔特别灵活的资金，
可以通过减保，取出部分钱出来急用，
回本后，即使直接退保也不会亏钱。
另外，它还可以保单贷款，且不影响收益。
更方便的是，大部分增额寿支持加保，
如果你觉得一开始存10万太少，
后续有闲钱了还能加进去，利率完全不变。
这是银行存款完全做不到的。
也就是说，
这笔钱，如果三五年内不需要用到，
其实增额终身寿险，反而还更灵活点。
下面再来看安全性。
N3
存银行和买增额寿，谁安全性更高？
对于银行存款和保险的安全性，
哆啦其实说了很多次。
这俩+国债，都是目前最安全的金融工具。
首先，银行存款有《存款保险条例》：
即使银行破产，50万以下的存款，照赔不误。
而超过50万的那部分钱，
就只能自认倒霉了。
所以我建议大家不要把钱全押在一个银行里。
增额终身寿也是保本保息、0风险的理财产品。
保险公司从成立到运营，
都受到保监爸爸的严格监管，
又有保险保障基金兜底，
即使破产，也会有新的保司接盘。
不管你的收益有多少，都是100%安全兑付的。
该拿的收益一分没少，该有的理赔也找照样赔。
总而言之，
不管是收益、灵活性、安全性，
作为理财险的增额寿，都不输银行存款。
高收益+灵活+绝对安全+锁定终身利率，
这足以让我们理财更有保障。
我叫哆啦，是专业的保险测评师。
如果你对增额寿险感兴趣，欢迎点击下方链接，免费咨询哆啦。
文章被以下专栏收录
