李雄伟：哪些是有效流水，哪些是无效，别到拒贷才知道，赶紧收藏（265）
咨询服务 丨金融 / 财税/法务 编辑 / 李雄伟
这是小伟咨询公众号的第265篇原创文章
文 | 会融集团创始合伙人/投资人 李雄伟
接着上期话题，什么是有效流水？不要因为流水原因而被拒贷，有不少朋友咨询小伟，贷款因为流水问题而被拒是为何？
其实无论是什么原因，无非就一个，你所提供的流水属于“无效流水”！！
那么，怎么样的流水才算是无效呢！小伟下面就给大家做个总结，大家后续也不再因为流水问题而导致拒贷；
1、无效流水
✔当天存进当天取出
✔存入银行流水少于三个月，不足半年。
✔ 自存流水金额，时间不固定
✔ 存<取
✔近六个月内有两个月及以上，账户无任何流水进账。
✔ 信用卡不算有效流水
那么什么才算有效流水呢？
①工资流水
最受欢迎的一类就是每月固定薪资流水
（银行通过稳定的薪资流水判定贷款人的稳定性及保障性）
②自存流水
个体户及个人公司没有定期对公账户转账工资的，每月有2000以上的自存进账，也是有效流水
③转账流水
自由职业或兼职者，每月转账【固定时间+固定金额】的网络转账等的交易记录银行一样被认可
④是否有结息、
最后就是流水结息金额是有效流水的证明之一“如结息显示20元，在银行认定为100万存入，是有效流水”
如果你是流水不足而被拒贷时，多半是因为你所提供的流水无效，那么现流水不足的情况下，该如何处理才能快速贷款呢？
莫急，小伟自有妙招；
2、流水不足，该如何处理呢？
①提供担保证明
可向银行提供有效的担保证明，例如“房产证明”经银行审核，借款人资产能力满足则会给予贷款
（不同银行担保证明要求不同）
②大额理财证明
可向银行提供名下理财产品，股票等资产证明也一样有用的；
③增加共同贷款人
当个人流水不足时，如自身流水不足可增加共同借款人也可以，例如：夫妻双方的银行流水可同时作为借款人收入证明；
④个税证明or公积金缴存证明
个税、社保公积金等都是收入水平的有效证明所以可以代替流水
（但是并不是所有银行都认个税、社保公积金）
小伟上述的妙招仅是一些临时补救方案，其实我们在平时也要学会如何养流水；
3、申请贷款之前，流水养成教程：
✔ 工资：
①公司转账最佳：须固定转账日期、固定转账金额；
②个人转账亦可；
③税后工资一般不会为整，故避免取整数，精确到分最好；
（转账备注：工资or代发工资）
✔ 奖金：
（包括季度年度项目等的奖金）
①转账方是公司最好，也可以是个人；
②转账日期固定
③转账需备注：奖金or项目奖
✔ 租金：
①需租房合同
②租金需符合正常市场价，一般为整数
③租金付款周期固定
④租金和工资流水建议分开用不同银行卡
⑤租金是支付宝转账亦可
✔ 分红：
①一般为公司转账
②一般几万到几十万不等，金额不宜过高
✔ 其他：
①一般包括补贴、报销等
②通常需固定时间转入
小伟总结：我们在贷款前要养流水，至少要持续3个月以上，一般6个月以上最佳，当天的存取或隔天取均视为无效流水，尽量做到多存少取最好，保持账户里持续有钱的状态，一般情况下流水资金量越大越好，记住流水记录交易双方尽量避免为夫妻或直系亲属关系；我们个人征信报告显示的工作单位与实发薪资单位不能差异太大；
关于银行流水，你还有哪些想了解的，可以下方留言咨询小伟；
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