热榜！珠海房贷利率再次下降！要不要提前还款？
昨天，2022年8月最新LPR出炉，5年期以上LPR为4.30%，降低15个BP。
自2022年5月调整LPR至4.45%后，仅时隔3个月，5年期以上的LPR再次迎来调整。
那么，目前，珠海各大银行的房贷利率？
01
珠海首套房贷利率：低至4.10%
根据调查，由于LPR下调，珠海15家银行房贷利率都将调整，首套房贷利率基本都将调整为4.10%（LPR－20bp），二套房贷利率将全调整为4.9%（LPR＋60bp）。
值得关注的是，具体执行利率也将根据个人流水及征信情况有所不同，目前珠海主流银行的额度都比较充足，资料齐全的情况下一般一周内可放款。
同时，在珠海能享受到最低房贷利率（4.10%）的情况，主要集中在购买普通住房（≤144㎡）这种类型。
即在珠海买房为首套首贷、有过贷款记录但已结清、有1套全款购买的住房或1套已结清贷款的住房，都能享受最低4.10%的房贷利率。
LPR变化，我的贷款利率会变化吗？
回答：会的。有两种情况，一种是放款日对年对月对日调，一种是下年一月一号调。
例子：我原来的贷款利率是LPR（4.6%）+60bp=5.2%，LPR从4.6变为4.45了，那我的贷款利率会变化吗？例如2022年3月25日放款。
答：会的。但是具体要看合同和银行怎么签的：
一种是对年对月对日调，2022.3.25放的，在LPR保持4.45%的情况下，那么2023.3.25利率就会变为4.45+0.6=5.05%。
一种是第二年1月1日调，2022.3.25放的，在LPR保持4.45%的情况下，那么2023.1.1利率就会变为4.45+0.6=5.05%。
02
提前还款：多数银行要求并不严格
由于今年以来，房贷利率接连调整，堪称近十几年来最低。
让不少在利率较高时入手的客户，萌生提前还款的念头。
那么，提前还款，有哪些要求？银行会不会收取违约金？近日也调查了部分银行。
| 珠海总分银行房贷提前还款信息 | |
| 银行 | 提前还款要求 |
| 工商银行 | 提前还款部分多付一个月利息，大概排队1个月 |
| 农业银行 | 提前还款部分多付一个月利息，大概排队1个月 |
| 邮政银行 | 一年以上免手续费 |
| 建设银行 | 一年以上免手续费 大概排队1个月 |
| 交通银行 | 提前还款没有限制 |
| 汇丰银行 | 一年以上免手续费 大概排队1个月 |
| 中信银行 | 提前还款没有限制 |
| 华侨永亨银行 | 第1年，提前还款额度的3%；第2年，提前还款额度的2%；第3年，提前还款额度的1%；第4年及以后，没有违约金 |
| 招商银行 | 一次性还50w免违约金，没满 1年，罚金 3个月；没满2年，2 个月罚金；没满3年， 1 个月罚金； |
| 民生银行 | 提前10个工作日申请，提前还款没有违约金/罚金 |
| 渣打银行 | 申请房贷一年以内要提前还款的，需要支付还款金额的3%作为违约金，超过一年的，就没有违约金 |
| 信息为致电所得，仅供参考，调查时间2022.08.19 |
从调查的结果来看，多数银行对提前还款都有些限制，但并不严格。
工行、农行提前还款大概需要提前一个月申请，违约金为提前还款部分多付一个月利息；
建行、邮政银行、汇丰银行、渣打银行，自申请贷款之日起，一年后申请提前还款就没有违约金。
而交通银行、中信银行及民生银行，对提前还款没有违约金。
什么人适合提前还款（仅供参考）：
开始还款一两年的借款人，如果贷款利率比较高，特别前两年利率去到5.6%到5.8%的客户，同时手头上的闲置资金的投资理财又不能产生高于银行利率的收益，可以考虑提前还贷。
而提前还款也有两种方式：
一个是缩短还款年限，每月的月供不变；
一个是保持还款年限，每月的月供减少。
用100万的贷款，利率5.8%来算，假设从2020年5月开始还，目前已按时还款2年，共计24期，我们来看下，截止到今年的5月，总共还剩余97.3万本金+99.8万利息未偿还。
而我们这个月拿出50万来提前还款，首先来看第一种缩短还款年限。
按照计算，选择该方式提前还款可节省利息约86.6万元。同时，剩余期数缩短到102期，月供不变。
第二种保持还款年限，减少每月月供，按照计划，该方式提前还款可节省利息约50.8万元。同时剩余期数不变，月供从下个月起砍半，但利息的支出要比第一种方式更多。
简单总结，如果月供压力不大，选择月供不变的偿还方式，能省下的利息更多。因为月供不变，提前还款后，本金比例会上升，也就是我们每个月都会还更多的本金，随之利息会越来越少。
这样看总的利息减少了，但大家实际上也极少真正贷足30年，产生这80多万的利息。
第2种保持还款年限，减少每月月供，这可以让你每月的还贷减少，对于对自己稳定收入持有顾虑的人来说，留有一定的现金储备，压力会减轻。