SWIFT和SEPA，转账的时候该选哪个？
生活中我们经常会有需要给家庭成员或合作伙伴转账汇款的时候。通常在这种情况下我们需要选择一个清算网络，它可以帮助我们更快速的打款。目前欧洲地区比较常用的清算网络是SWIFT和SEPA，转账的时候该选择哪一个？两者又有什么区别呢？
本文将带来
- 国际清算网络的由来
- SWIFT和SEPA是什么
- 转账的时候，SWIFT和SEPA应该选择哪一个？
国际清算网络的由来
最早的时候由于不同国家及地区所遵行的交易系统标准各有不同，银行收到的从各地发来的电文格式均不一样，必须经过人工转换后才能输入计算机进行处理，很不方便，传递速度也很慢。
为了解决这个问题，在20世纪70年代初，欧洲和北美的一些大银行决定建立一个统一标准的国际金融清算系统，该系统要能正确、安全、低成本和快速的传递标准的国际资金调拨信息，也就是我们开篇提到的SWIFT。
SWIFT的出现大大提高了国际银行金融交易之间的速度，在它的概念基础上，后面欧洲、英国、美国等国家也陆续推出了自己的本地清算网络，其中较为人所知的便有单一欧元支付区的清算网络SEPA。
SWIFT和SEPA是什么
- SWIFT——全球范围内都可以使用的国际清算网络
环球银行金融电信协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication），通常称为SWIFT，它是采用一套规则和标准化的国际金融清算系统，联合了全球10000多家银行和200多个国家，由于起源较早兼诞生的历史意义重大，SWIFT可以说是国际转账/汇款的“龙头老大”，也是全球支付使用最广泛的支付网络。
通过SWIFT可以轻松实现国际银行之间的金融交易。当你在知道收件人的账号和银行的SWIFT代码后便可以进行个人或者公司间的国际转账/汇款啦。
什么是SWIFT代码？
收款银行的SWIFT代码包含有关机构类型和位置的信息，可用于识别银行和金融机构。它本质上是一个8位或11位数字的代码，意在告诉我们国家、地点和银行，包括分行号码。
你可以在银行本身的特殊目录中找到它的SWIFT代码，而这些资讯均可透过银行客服询问细节或者在网络中靠谱的官方网站查询到。
SWIFT的费用
SWIFT转账/汇款费用通常含有以下四种，这些费用都会从每一笔汇出款项里扣减：
付款费用：汇款银行向汇款人收取的服务费。
收款费用：收款银行向收款人收取的服务费用。
中间行费用：中转银行向收款人收取的服务费用。
换汇费用：不同货币之间的换汇手续费，银行会根据汇款时的实时汇率和汇款金额来决定换汇费用的多少，在汇率波动下换汇费用会有所不同。
Tips：使用我们的账号来国际转账，相比传统银行和第三方公司手续费价格更为优惠！
中间行是什么角色？
国际转账/汇款是需要通过专属系统交易的，有部分银行因为没有加入该系统，在转账/汇款时就需要通过一个双方都认可的且具备国际结算能力的第三方银行来做中转。简单的说就是汇款的银行没有直接往来帐户，必须通过其它行进行中转才能到账，这个中转的银行就叫做中间行。
所以在多数情况下，汇款人可能并不能预知收款人最终能收到多少金额，因为中间行会扣取多少费用是未知的，除非事先约定了费用承担模式。
- SEPA——单一欧元支付区使用的清算网络
SEPA是单一欧元支付区的简称，于2008年推出，因当时的国际贸易出现了以欧元为货币的汇款需求。使用SEPA可以向位于欧元区的任何地方的任何账户进行无现金欧元转账付款。
从2017年开始，为了促进贸易的顺畅，提高资金的流动效率，SEPA还推出了SEPA INSTANT实时到账服务，互相支持的银行间转账，仅需几秒钟就可以收到汇款。
单一欧元支付区包括哪些国家/地区？
目前有36个欧洲国家/地区{27个 欧盟成员国、4个 欧洲自由贸易联盟成员国（ 冰岛、 列支敦斯登、 挪威及 瑞士）， 摩纳哥、 圣马利诺、 安道尔、 梵蒂冈以及英国}支持SEPA转账。
欧盟27个成员国，包括：
- 欧元区的19个国家： 奥地利、 比利时、 塞浦路斯、 爱沙尼亚、 芬兰、 法国、 德国、 希腊、 爱尔兰、 意大利、 拉脱维亚、 立陶宛、 卢森堡、 马耳他、 荷兰、 葡萄牙、 斯洛伐克、 斯洛文尼亚、 西班牙。
- 未加入欧元区的8个国家： 保加利亚、 克罗地亚、 捷克、 丹麦、 匈牙利、 波兰、 罗马尼亚、 瑞典。
SEPA的费用
SEPA转账的费用相较于SWIFT国际汇款要便宜很多，速度更快，在欧元区更加盛行。
转账的时候，SWIFT和SEPA应该选择哪一个？
SWIFT：全球范围内转账的理想选择
如果你需要国际转账/汇款，建议选择SWIFT。SWIFT几乎覆盖全球范围，支持的货币多且额度相对来说会更高。这是SWIFT最大的优势，非常适合有国际转账汇款需求的用户。
只要是在工作日，基本都可以在银行发起SWIFT转账，但是入账时间要视参与交易的中间行和收款行的处理时效而定，通常标准的转账时间为1~3个工作日，但大多数情况下，入账时间是在24小时内。
SEPA：单一欧元支付区内转账的最佳选择
如果你是在单一欧元支付区内转账，可以选择SEPA，因为SEPA转账费用便宜，到账时间快，你可以在工作日使用它进行转账，最迟24小时内即可到账，而且通常情况下是免手续费的，这足以令SEPA成为在欧元区内转账的最佳选择。
若是使用即时转账功能SEPA INSTANT，它还可以帮助你将转账速度从24小时提升到几分钟甚至几秒种，且付款操作可以在任意时间进行，包括非办公时间。
如果想节省更多费用，我们建议是二者相互配合使用，这样可以节省部分国际汇款费用。因为在频繁的国际支付情况下，相对的总成本差异可能很大，这些节省的费用会随着使用频率渐渐累积，最终会帮助您改善现金流、收入和利润。
随着国际贸易的演变，越来越多的国家推出了自己的本地清算网络，这当中也包括了英国的FPS，美国的ACH，而这些本地清算网络跟SEPA的概念都基本一致，区别只是支持的货币不同。
