尊享世家增额终身寿险支取灵活吗?值不值得投保?
泰康的尊享世家终身寿险是一款定额终身寿险。
有不少朋友因为习惯性思维,觉得终身寿险都是增额类的,毕竟单独的定额终身寿险其实比较少见。
也因此,有好些朋友问到泰康这款产品时,都会以为是增额寿险寿险。
那么,泰康尊享世家终身寿险具体是怎么样的情况?保障有什么不一样的地方呢?
我们一起来具体分析一下,看看会不会更加符合你对于终身寿险的要求?
一、尊享世家终身寿险内容分析
我们先来看一下尊享世家终身寿险的基本保障约定:
1、投保条件
尊享世家终身寿险的投保条件是很宽松的,出生满28天到75周岁的人群都可以选择这款产品;
而且在职业类别上限制也很小,1-6类均可投保,也就是说,只要不是很特殊的工种,都不会因职业而被拒之门外。
2、身故保障责任
泰康尊享世家终身寿险的保障责任赔付会比较明确;
未成年人或者在等待期内出险,赔付则是以当年现金价值或者已交保费最大者进行赔付。
由于不是增额终身寿险,所以其成年后的身故保障的赔付以基本保额为准。
为什么这款产品的身故赔付只有一个基本保额一个选择,而不是跟增额终身寿险那样,以已交保费*给付比例、现金价值、有效保额三者取大来赔付呢。
这个问题,奶爸也好奇,所以对这几项进行了计算对比。
首先的话,定额终身寿险由于没有增额比例,所以没有有效保额这一说的,只有基本保额。
这个基本保额在投保的时候就已经确定了,是通过确定保额来进行保费的计算的。
其次,就是已交保费*给付比例;这款产品没有给到给付比例,所以光靠已交保费,是远不及基本保额的,不过,这款产品的保费也并不便宜哦,这个后续来演算示例。
所以说,既然已交保费与基本保额都相差悬殊了,即使给出选择取其大也没有意义。
最有可能超越基本保额的就现金价值了。
因此,奶爸把基本保额(即身故保险金)与现金价值进行了对比。
发现,这款产品的现金价值虽然一直处于上升趋势,但是只是无限接近基本保额,从未超越。
所以,我们也可以通过这些对比看出来。
这款定额终身寿险的现金价值跟增额终身寿险是有差别的;
增额终身寿险的现金价值在保单的第5/6年的时候就有可能超过已交保费了,后续也会在一定的保单年度中超过有效保额。
虽然说尊享世家终身寿险的现金价值超越不了其基本保额;
但是,其基本保额是有投保人自行决定保障多少了;因此,我们可以根据自己的保障需求要定额。
3、保费与性价比
奶爸拟定了一些条件进行了演算,我们看看这款产品的性价比怎么样:
通过演算可以看到:30岁男性,保额30万,缴费3年;每年的保费需要26160元,总保费是78480元。
总保费与基本保额之间差值还是很大的,这款产品是保障终身的身故责任险,相当于“必赔”的传承保障。
4、灵活取用权益:减保与保单贷款
当然啦,如果中途需要用钱,这款产品还是可以灵活支取的。
尊享世家终身寿险的减保权益是写进保单合同中,具体的取用规则如下:
除了减保,这款产品同样更可以进行保单贷款;
而且,奶爸测评那么多的储蓄型保险以来,保单贷款的额度一般是现金价值的80%,但是,这款产品却可以达到90%,诚意十足。
5、其他权益:养老社区
尊享世家终身寿险还有一个比较亮眼的优势,就是有入住养老社区的优先权益。
不过,这个入住资格有一定的门槛。
从宣传页给到的信息,想要获取养老社区入住资格,年交保费至少需要达到15万元。
这个门槛比较高,毕竟还有缴费年限的要求,没有一定的经济实力怕是达不到这个标准。
整体而言,这款产品如果作为身故保障,给家人进行保障延续的话,可以考虑。
如果想要作为养老规划又或者中途需要视情况(子女婚嫁、创业、买车、买房首付)进行灵活支取的话,建议可以考虑增额终身寿险,持续性和增值情况更加乐观。
二、定额终身寿险的优缺点
通过对尊享世家终身寿险进行分析,我们可以总结一下这类产品的一些共性。
优点:
1、可以指定受益人,进行财富定向传承,无需担忧出现分配纠纷。
2、人固有一死,无论是自然死亡还是意外死亡,都可以获得赔付,但要注意他杀不行。
3、部分产品可提供养老社区服务,被保人生前即可享受保单带来的晚年幸福生活。
4、有提供保单贷款服务,对于事发突然,需要拿钱应急,可以快速办理。
缺点:
1、用途比较单一,只能身故赔付或者保单贷款。
2、价格不算便宜,且保额固定。
3、现金价值增长后期平稳,增值空间小。
看到这里,相信大家都能知道定额终身寿险比较合适哪些人买了吧?
1、家里成员多,家庭关系复杂的,爷爷奶奶辈想要给某个有孝心的家庭成员指定受益的,可以考虑;
2、家庭压力大,担心自己万一有个好歹,给家人来带一堆负债,过得艰难困苦,想给家人留一条后路的,可以考虑。
当然啦,要是担心的是自己英年早逝造成家庭经济崩塌的朋友,可能考虑定期寿险性价比更高,一千几百元一年的保费,保额能够达到50-100万;
只是不是必赔项目,毕竟定期是有时间节点的,到期后仍生存,那么保费就消费掉了,合同就会终止。
要是预算多一点的,或许增额终身寿险会是更好的一个选择。
三、奶爸总结
无论是定额终身寿险还是增额终身寿险,我们不同的个人/家庭情况适合的产品是不一样的。
产品本身保障都没有问题,只是使用的场景不一样。
所以,如果这款产品刚好符合你的规划需求,那么,只要这款产品保障本身没有套路,就可以选择它。
如果有其他什么不懂的保险问题或者需要奶爸协助规划配置,可以私信奶爸说明情况哦~
写在最后:
我是 奶爸保-嘉林,专业的保险测评机构。
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