银行大额存单 8个点哪里来的?为什么这么高?
大额存单(Certificates of deposit,CD),是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与一般存单不同 的是,大额存单期限不低于7天,投资门槛高,金额为整数。 我国大额存单于2015年6月15日正式推出,以人民币计价。作为一般性存款,大额存单比同期限定期存款有更高的利率,大多在基准利率基础上上浮40%, 少部分银行上浮45%,而定期存款一般最高上浮在30%左右。
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今天为大家介绍 江苏银行 一张大额存单产品,收益是如何达到 8% ,为什么有这么高?是不是骗人的呢?
直接上图:
存单机构:XXX
存单金额:25000000(大写 贰仟伍佰万元整)
起息日期:2022年9月26日
利率: 2.1%
到期时间:2023/9/26号
我们计算下一年利息: 2500万*2.1%=52.5万
最后得出:大额存单本金2500万,到期利息是52.5万 这个是保本保息,毋庸置疑
接下来,我们介绍 我们如何购买,这个8%的利息从哪里而来?
存单企业为了资金需求,将未到期利息:52.5万,通过金融交易所挂牌转让,转让价格47.25万,
47.25/52.5万=9% 相当于打了9折,相当于10%转让。 这个是总的打包价也是总的转让价格。
原来,我们获得利息是 存单企业折价转让而来的。
我们怎么购买呢?
前提:任何金融产品发行,必须要合法合规,不得非法吸收公众存款,所以必须有代销方管理方,
基金公司作为代销和管理方
业务模式:
上图,我们可以明确了解到,购买产品,必须通过基金公司购买,基金公司作为代销方和管理方,
不得募集和触碰客户资金,做到合法合规。
所以签署合同:
甲方:存单企业(转让方)
乙方:担保方 (增信方)
丙方:基金公司 (代销方,管理方)
丁方:客户
由于存单企业将未到期利息质押转让给到基金公司,打包价上面讲到 10% ,基金公司依据客户购买金额,给到客户8%-9%收益,所以我们收益是这么而来的。
安全保障方面:
(1)管理方/代销方:基金有限公司对转让方存单企业在江苏银行购买 的一笔合计2500万元一年期保证金存款利息进行监管。
(2)管理方基金公司在转让方存单企业,存单利息收款账户信息中增加印鉴章。
(3)存单利息回款账户银行U盾由管理方保管。
(4)丙方承担差额补足及连带担保。
(5) 存单企业,股东为客户出具无限连带责任担保
(6)转让方存单企业经营性收入。
(7)增信方担保企业经营性收入。
由于大额存单利息,付息方为银行,信誉优质,从而获得投资收益保障。
以上文字,认真研读下,就应该明白
是大额存单的利息质押转让权产品,跟大额存单本金没有关系。