无须提前结清贷款！二手房“带押过户”惠州已有银行执行
买卖二手房，无需归还原有房贷，即可完成过户、抵押，发放新的贷款……建设银行惠州分行、平安银行——惠州两家银行昨日（11月10日）同步落地二手房“带押过户”的首笔贷款业务。这标志着二手房“带押过户”业务，在惠州取得了突破性的进展。
实质性进展
建设银行、平安银行首笔“带押过户”业务同步落地
11月10日，建设银行惠州市分行在中国人民银行惠州市中心支行、惠州市住房和城乡建设局、惠州市不动产登记中心的指导及大力推动下，成功落地惠州首笔“带押过户”。
据了解，建设银行二手房“带押过户”贷款业务，是在二手房交易过程中，买卖双方同意在贷款尚未结清且抵押权登记尚未解除前办理“带押过户”手续。这实现二手房交易无需提前还贷，即可同步开展所有权转移和新抵押权设立的新模式。建设银行的工作人员表示，“带押过户”破除买卖双方的“信任障碍”，交易流程变得更加便捷、高效。
与此同时，平安银行在昨日亦同步落地了首单二手房“带押过户”业务。
“我们目前还没开始。”广发银行惠州分行的工作人员透露……据了解，目前多数银行与相关部门仍在为此准备当中，因为涉及系统对接等问题，全面推广仍需一定时间。
相关资料“带押过户”的概念&风险提示
据了解，“带押过户”是以《民法典》第406条规定为法律基础。民法典第406条规定，抵押期间，抵押人可以转让抵押财产，抵押财产转让的，抵押权不受影响。
所谓“带押过户”，是指存在抵押的房产需要进行交易时，无需先行还贷或垫付，即可实现抵押变更、转移登记及新抵押设立。而此前，二手房交易普遍要求卖方（原房主）先解押才能办理过户手续，而解押则意味着需要还清按揭贷款。
此外，“带押过户”对买方是否存在风险？又该怎么防范呢？
对于买方而言，购买带抵押的房产，是用自己的贷款用以偿还卖方的贷款，只要在过户完成之前，权利都处于不确定状态，房屋如被司法查封，将没办法顺利过户。因此，应了解房屋的具体贷款信息，如原按揭、抵押合同约定“不得转让”或有其他禁止、限制转让条款，则可能无法“带押过户”或者需要先修改原按揭、抵押合同，才能“带押过户”。
同时，“带押过户”涉及了买卖双方、银行、公证或担保机构等多方主体，交易环节复杂，要保障各个环节的顺畅，才能顺利完成过户交易。此外，买方应随时关注房屋司法查封的情况，一旦有司法查封应立即终止资金给付和交易。
近期，二手房“带押过户”新模式逐渐在全国多个城市落地，南京、苏州、福州、济南、深圳、中山等多个城市已施行。
|多城市下达“带押过户”通知截图
那么，我们的大惠州是否跟进呢？
这不，近期有网友在民意直通车上，咨询到“惠州目前是否有在规划二手房带抵押过户的政策。”
对此，惠州市住建局最新回应：住建局联合相关部门正在就二手房贷抵押过户业务进行系统开发，新功能拟于近期上线。
从回复的字眼来看，“带押过户”新模式似乎与惠州越来越近了！
|来源：民意直通车
官方：已办理过“带押过户”案例
银行配合最重要
小编本着实事求是的态度，立即致电了市住建局，据工作人员称，相关部门反馈最近有“这样的房子”已过户成功，该类房子正是“带抵押过户”二手房。
值得一提的是，工作人员透露，目前尚不清楚“新功能上线”一事，但已有客户办理成功，也说明其他客户可以办理此业务，“带押过户”是新趋势，主要得看银行配不配合过户。
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随后，小编致电市不动产，相关人员表示：理论上是可以“带押过户”，但目前还没有办理过，得看银行同不同意办理，也不清楚住建局的系统是否开发完成。
很显然，根据两个部门的回复，银行起到最关键作用，至于“新功能”何时能上线，流程又是如何，我们拭目以待。
那么，什么是二手房“带押过户”？对二手交易又有啥影响？
免去“赎楼”
减低成本、风险
事实上，“带押过户”于法有据，去年生效的《中华人民共和国民法典》第406条规定，抵押期间，抵押人可以转让抵押财产，抵押财产转让的，抵押权不受影响。
所谓“带押过户”，即存在抵押的房产要上市交易的，无需先行还贷或垫付，即可实现抵押变更、转移登记及新抵押设立。在此之前，国内二手房交易普遍要求卖方（原房主）先解押才能办理过户手续，而解押则意味着需要还清按揭贷款。
不难发现，带押过户最大的作用是免去二手房交易“赎楼”这一步骤。
举个例子，小王三年前买了一套房，如今还剩80万房贷没有还清，现在急需用钱，只能卖掉。
根据现有规定，小王必须把房贷还清了才能卖出（简称赎楼），所以他得走一下流程：
①申请提前还贷
②银行批准后，还清欠款
③银行涂销
然而，根据网友反馈，整个流程下来差不多三个月，这三个月里房贷仍然要还。
并且，赎楼的80万资金来源也有讲究，比较常见的是这五个选项：选项A：向亲友们筹措80万，条件是得有几个土豪亲戚朋友，还得愿意借。
选项B：用买家首付进行赎楼，条件是首付足够赎楼，但这种方式对买家而言是有风险的。
选项C：民间资金赎楼，不上征信，放款快，代价是每月1-2个点垫资费用（也有可能按天计算）。
选项D：按揭公司担保，通常收1-2个点。那小王应该怎么办呢？
有条件的话，就选A、B，没有这个条件，就老老实实掏钱走C、D选项。
算下来，小王需要在赎楼这一步上，花费3个月的时间，多交几个月利息，并且很可能要支付一笔不菲的赎楼费用。
而带押过户，可以直接免去赎楼这一步，哪怕小王房贷还没还清，也可以卖给其他人。
这就意味着，3个月的交易时间可以省去，高达数万元的赎楼成本也可以节约。
所以，在带押过户模式下，增加了交易便利性，降低成本和风险，归根到底还是为了促进购房群体需求，激发楼市活力。
针对此事，大家有什么看法呢？