答疑丨银行卡冻结，异地公安要求做笔录、退赃怎么办？

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当然，也有一些人确实涉及了出租出借银行卡、兼职被骗、贷款做流水、帮跑分刷流水、网络赌博、虚拟货币等等情况，此类问题能否解冻需要具体分析。本次系列文章将对常见问题进行答疑，如还有疑问可以联系杨烁明律师处理。

答 　 疑

常见问题一：为什么冻结公安机关电话没人接、打不通？

答：上一期文章《答疑丨如何查询银行卡被冻结的原因？》指导大家了获取冻结机关的联系方式。但有的人会遇到电话没人接等情况，一头雾水。

其实很正常，银行提供的电话大多是派出所/公安局对公电话，而不是具体的承办人。

有时候辖区有大量诈骗案件，可能一次冻结几千张银行卡，涉及人数及地区众多，主办警官又经常外出办案，不可能实时坐在办公室接听每个来电，导致电话长期无法接通的情况。

此时，耐心地岔开时间多打几遍就行。

常见问题二：如果一直联系不上公安机关，应该怎么办？

答：如果一直无法联系冻结机关，而又急需解冻时，可以打派出所其他部门电话咨询，或者直接前往该机关申请解冻。

经济条件允许的，则建议考虑委托专业解冻律师介入处理，因为部分案件时间太久会出现办案人员调岗、转业等情况，以及部门合并、分立、重组的情形，将会进一步导致案件的查询、沟通及处理难度的增加，需要与多部门、多机构对接处理。

常见问题三：如果联系上了公安机关应该怎么沟通？

答：如果联系上了公安机关，要了解具体的办案部门及办案警官并保持积极友好的沟通态度。

要落实清楚公安机关冻结银行卡的具体情况，比如，是由于什么资金导致被冻结、涉及的案件是什么、自己银行卡几级账户等。特别是与办案机关落实清楚申请解除银行卡冻结所需要提供的资料，尽量配合处理。

常见问题四：警官让提交材料怎么办，需要提交什么证据？

答：每个案件具体情况不一样，所拥有的证据也不一样，没有统一标准。建议还是委托专业的解冻律师，针对具体情况制定解冻方案。

具体可以参考《成功案例》文章。

常见问题五：公安机关要我去当地做笔录，怎么办？

答：考虑到异地交通不便，成本较高，能避免就尽量沟通协商，争取通过邮寄书面材料、本地公安协查笔录、律师代为配合调查等等。

如果公安机关还是坚持要求本人前往的话，由于各地执法方式及水平的差异情况，前往公安机关处理之前最好找律师评估风险，避免有去无回。

特别是虚拟货币交易、网赌收款、地下钱庄换汇等情况，往往是不知名第三人打款，一旦该款被查证为赃款，将容易导致卡主涉嫌参与诈骗罪、帮信罪、掩饰隐瞒犯罪所得罪等罪名，可能会对卡主采取传唤、刑事拘留等措施，时间少则24小时，长则37天，甚至拘留几个月后判刑。

人非圣贤，孰能无过？每个人可能都有自己担心的地方，如果担心，建议卡主委托专业律师陪同处理。

当然，如果自己确认不涉案，所有资金也均有证据证明合法性，那不用犹豫，建议前往异地公安协查处理。否则公安机关会认为属于赃款一直冻结，直到最后被划扣没收，此时想再维权难度就很大。

常见问题六：公安机关退赃才可解冻，怎么办？

答：如果没有参与违法犯罪活动，银行卡内的资金系合法来源，属于善意取得的（1、受让时是善意的；2、以合理的价格转让的；3、转让的款项已经交付给受让人），建议拒绝退回，避免惹火上身。因为退赃相当于变相承认了自己的违法犯罪行为，如果被套路了，可能要承担刑事责任的。

当然，不排除某些简单的案件，公安机关确认卡主没有犯罪嫌疑，只是追赃时希望能追回更多，而卡主不想惹麻烦且能接受退赃金额的，可以配合退赃。但一定要做好笔录，让派出所出具证明，否则有可能只是“喝茶费”甚至是认罪的证据。

常见问题七：公安机关有权直接划扣银行卡内的资金吗？

答：只有在案件办理中，涉案资金查实无误后（例如卡主对犯罪事实供认不讳），公安机关才有可能先行把银行卡内涉案资金直接向被害人账户返还，否则，存在争议的资金必须要经过法院审理后，才能决定是返还卡主还是被害人，还是没收国库所有，公安无权直接处置。

这也是为什么大部分银行卡冻结案件，一冻结就是几年，最后才被法院划扣。

常见问题八：如果我银行卡上的钱被划走了，怎么办？

答：如果被公安划扣，建议第一时间联系公安机关了解划扣的原因及法律文书，核查执法行为的合法性。

如卡主确有材料证明系合法收入款项，则要向公安机关沟通申诉。如仍未得以有效沟通处理，那就需要向检察院提出申诉或提起国家赔偿申请，难度较大。

如果被法院扣划，说明法院在案件审理过程中确认了卡主收到的款项属于赃款，判决处置后，由法院执行局依法划扣处理。此时需要联系法院获取裁判文书、执行文书。

如果卡主认为扣划有问题，除非提交能足以推翻法院认定事实的材料，否则一般很难追回。如确有材料能推翻法院认定事实的，就要第一时间联系法院进行沟通申请，通过执行异议、复议、执行异议之诉、申请再审等等，建议委托律师处理。

综上，如果银行账户被司法冻结，而账户上的资金均系合法来源款项，最好是尽早与冻结机关沟通解除银行账户冻结措施，不要指望能够自动解冻。越晚处理，后面就越难处理。

结　 语

“断卡行动”严厉打击电信诈骗的犯罪工具，可谓釜底抽薪，大大降低了电信诈骗案件。但是“断卡行动”或相关刑事案件的侦办过程中常常需要查封冻结涉案财产，这就容易给无辜群众带来麻烦。

针对一些不懂法的群众，可能被他人欺骗导致涉嫌帮信罪、掩饰、隐瞒犯罪所得罪被刑事拘留，即使取保候审，如果最后被判刑、银行卡惩戒将对生活影响极大，争取不起诉或者缓刑将更为重要。

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编 辑|律小明

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