贷款被骗银行卡刷流水
假借贷款套路骗取事主的银行卡，理由是包装流水，以便后续能够申请高额度的贷款项目，这些只不过是骗子的障眼法。他们真实的目的是为了拿到你的银行卡和密码，还有手机卡，进行洗钱操作。大量的非法资金流过你的银行卡，这个就是所谓的包装流水。事后可想而知会发生什么事情，当然是银行卡冻结在先，卡主被调查，甚至被抓在后。
非法资金源于上游的电信诈骗、网络赌博、刷单、资金盘、传销等犯罪资金流入，后续造成银行卡涉及多个刑事案件冻结。其中电信诈骗案件冻结的概率是最大的，往往在刷流水的操作完毕后，几天内会有众多的异地公安轮候止付和冻结。其中不乏有多个一级卡涉案冻结的情况，自然会把卡主送上公安部系统。反诈部门查看到系统上有辖区内的重点管控人员，马上派人传唤卡主到案调查。如果自己没有准备好，贸贸然地坐上审讯室的椅子，难免会慌得一批。
虽然贷款的卡主本意上是被骗的，但是由于银行卡保管不力，账户间接地出借，客观地协助了犯罪分子的洗钱活动，属于帮信行为。如果涉案金额达到20万，或者流水金额超过30万且流水里面有3000元是认定涉案的，那情况就很不妙了，公安机关有权对涉案卡主提起帮信罪起诉。这是刑事流程，你可以申诉反驳，但是如果一开始提供不了完整的不知情证据，民警真的可以直接刑事拘留或者取保候审。所以面对刷流水这个事情，一定要小心谨慎地处理，准备好证据材料，佐证自己不知情，才能避免很多不必要的麻烦。
解决了刑事起诉风险后，剩下的是银行卡解冻，解冻就比较难了，因为出借银行卡的违法行为，按断卡行动的规定是要惩戒处罚五年的。不管在冻结机关这里能否获得直接解冻的处理，后续惩戒处罚是大概率的。除非你能在冻结公安这边获得正面的认可，拿到不涉案的证明，这样你就可以免于惩戒处罚，也可以申诉解除管控。申诉的时间过程比较漫长，很多申诉名单等待经常超过半年以上。
帮信行为产生的断卡惩戒，五年内会暂停名下所有银行卡正常业务，包括非柜面业务和支付账户所有业务。没有手机银行，没有网上银行，没有柜员机交易，没有刷卡机交易。暂停新开户，暂停贷款业务。出境申请也被限制，即使已有护照证件、港澳通行证件，在出入境口岸一样会被边检拦截询问。
惩戒政策目前的期限依然是五年的，但是公安部有意调整惩戒政策的期限。2023年11月13日一则联合惩戒新政策的公开意见稿显示，新的惩戒政策期限为两年和三年，没有被刑事判决的惩戒期限为两年，有被刑事判决的惩戒期限为三年，惩戒措施在惩戒期限到期后自动解除。新的惩戒政策以公安部发布执行公告为准。
贷款需谨慎，切勿相信网络陌生中介人员，为了保证安全，最好还是向银行或者向正规的贷款机构申请贷款。综合对比骗子的骚操作，安全风险远比资金利率以及额度重要得多了。谨慎用卡，规范用卡，小心为上。